Jak polepszyć swoją zdolność kredytową? Poznaj przydatne wskazówki
Chcąc zaciągnąć kredyt lub pożyczkę, musisz wykazać, że będziesz w stanie terminowo spłacać zobowiązanie. To, jaką kwotę może udzielić Ci bank, zależy od Twojej zdolności kredytowej. Wiele wpływających na nią parametrów można poprawić, zwiększając swoje szanse na pozytywną decyzję kredytową. Jak to zrobić? Podpowiadamy!
Jakie czynniki najistotniej wpływają na zdolność kredytową?
Bank oblicza Twoją zdolność kredytową w celu określenia, jak wysokiego kredytu może Ci udzielić, abyś był w stanie terminowo spłacać raty. Na jej podstawie podejmuje decyzję, czy może udostępnić Ci sumę, o jaką się ubiegasz. Instytucje finansowe mają własne algorytmy, z których korzystają podczas wyliczania zdolności kredytowej klientów. Najczęściej jednak biorą uwagę:
- dochody netto,
- źródło dochodów,
- liczba członków gospodarstwa domowego,
- stałe wydatki miesięczne,
- wszystkie zobowiązania,
- historia kredytowa,
- wysokość wnoszonego wkładu własnego.
Od omawianego wskaźnika zależy, jakiej wysokości kredyt możesz uzyskać. Zanim więc złożysz wniosek do banku, oblicz zdolność kredytową z pomocą kalkulatora internetowego. Pamiętaj jednak, że wyliczenia te będą szacunkowe. Precyzyjniejsze informacje możesz uzyskać podczas konsultacji z Ekspertem Finansowym. Dzięki temu możesz się dobrze przygotować do wnioskowania o kredyt. Dowiesz się też, czy istnieje potrzeba podjęcia kroków w celu polepszenia swojej zdolności kredytowej.
Okres spłaty i wkład własny a większa szansa na kredyt
Wysokość raty będzie inna w zależności od okresu kredytowania. Dłuższy czas spłaty daje niższą wartość kapitału do pokrycia w każdym miesiącu. Jednocześnie oznacza to, że wydłużenie okresu spłaty kredytu skutkuje niższymi wymaganiami względem zdolności kredytowej. Decydując się na dłuższy okres kredytowania, zwiększysz swoją zdolność kredytową, jak również ograniczysz obciążenie miesięcznego budżetu. Pamiętaj jednak, że krok taki wpłynie na zwiększenie całkowitej kwoty kredytu – bo przez dłuższy czas naliczane będą odsetki od ogółu. Przemyśl więc, czy bardziej zależy Ci na niskich ratach czy może na oszczędnościach długofalowych.
W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny możesz też podnieść swoją zdolność kredytową, gromadząc możliwie najwyższy wkład własny. Dzięki niemu proporcjonalnie spada suma, której potrzebujesz od banku. Co więcej, zgromadzone oszczędności świadczą o Twojej przedsiębiorczości. Możesz więc zostać uznany przez bank za bardziej wiarygodnego klienta, dzięki czemu będzie on skłonniejszy do udzielenia Ci kredytu na korzystnych dla Ciebie warunkach.
Jak jeszcze można polepszyć swoją zdolność kredytową?
Przed ubieganiem się o kredyt warto spłacić dotychczasowe zobowiązania, nawet te o niskiej wartości. Wszelkie raty za sprzęty domowe czy zadłużenia na kartach płatniczych obniżają zdolność kredytową, dlatego najlepiej pokryć je kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o nowy kredyt. Dotyczy to szczególnie kredytu hipotecznego, który wymaga wysokiej zdolności kredytowej. Wiedz też, że nawet debety i limity, z których nie korzystasz, są uznawane jako regularne zobowiązania. Przed wnioskowaniem o kredyt zrezygnuj z nich, a podniesiesz swoją zdolność kredytową.
Niekiedy korzystne może okazać się również dołączenie do kredytu innej osoby. Dochody współkredytobiorców są sumowane i Wasza wspólna zdolność kredytowa może być wyższa, co pozwala zwiększyć szansę na uzyskanie pożądanego kredytu.
Przemyśl też, czy z pewnych stałych wydatków możesz zrezygnować i w ten sposób zadeklarować niższe koszty miesięczne. Nie rezygnuj jednak z nich na siłę, by sztucznie zawyżyć swoją zdolność kredytową. Warto pamiętać, że kredyt to z reguły długoterminowe zobowiązanie. Jeśli zrezygnujesz z potencjalnie zbędnych wydatków na rzecz przyszłej raty, może to wpłynąć negatywnie na Twój status życia.
O wskazówki dotyczące bezpiecznych sposobów pozwalających na polepszenie swojej zdolności kredytowej możesz zapytać Eksperta Finansowego. Przedstawi on, jakie rozwiązania będą odpowiednie w Twoim przypadku.
Mateusz Mroczkowski, Ekspert Finansowy Notus Finanse S.A.
Jako Ekspert Finansowy z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem pomagam klientom spełniać marzenia o własnym domu. Każda współpraca zaczyna się od zrozumienia Twoich potrzeb, aby znaleźć rozwiązanie idealnie dopasowane do Twojej sytuacji finansowej. Wierzę, że kluczem do sukcesu są transparentność, cierpliwość i indywidualne podejście. Moim priorytetem jest rzetelność – chcę, abyś podejmował świadome decyzje i czuł się pewnie na każdym etapie drogi do własnej nieruchomości.
