Sprawdzamy pogodę dla Ciebie...
aktualizacja 

Zdolność kredytowa a zakup mieszkania. Ile dostanie singiel, a ile para z dzieckiem?

5
Podziel się:

Po ostatnim posiedzeniu RPP sprawdziliśmy, jak wygląda sytuacja na rynku kredytowym oraz ile banki pożyczą singlowi, parze z jednym dzieckiem oraz parze z dwójką dzieci.

Zdolność kredytowa a zakup mieszkania. Ile dostanie singiel, a ile para z dzieckiem?
Zdjęcie ilustracyjne. (Pixabay)

Należy pamiętać, że banki w indywidualny sposób oceniają zdolność kredytową. Oznacza to, że każda instytucja oferuje zupełnie inną kwotę finansowania. Może też zdarzyć się również tak, że jedna instytucja odmówi udzielenia kredytu hipotecznego, a druga – udzieli go bez problemu. Jednak sytuacja finansowa wielu osób uległa pogorszeniu, a na drugim biegunie mamy ceny mieszkań, którym nie po drodze do spadków. Zapytaliśmy ekspertów z Extradom.pl, jak obecnie wygląda sytuacja na rynku mieszkaniowym.

Poniżej przeanalizowaliśmy możliwości kredytowe kilku grup inwestorów, m.in. singli, pary czy rodziny z 1 i 2 dzieci, a dane z banków porównaliśmy z wiedzą dotyczącą kosztów zakupu mieszkania czy budowy domu w Polsce (dla przykładu posłużyliśmy się cenami dla Dolnego Śląska).

Co kwartał pojawia się nowa publikacja Sekocenbudu, która stanowi dla nas bazę do wyliczenia kosztów budowy domu. Na tej podstawie wiemy, że w ciągu roku koszt budowy domu o powierzchni 151,60 m2, wzrósł aż o 25,72%. Oznacza to, że w II kwartale 2021 roku taka inwestycja na Dolnym Śląsku, z kompletem instalacji, kosztowała 581 033 zł, a w II kwartale 2022 już 730 602 zł. - mówi Wojciech Rynkowski, ekspert Extradom.pl.

- Porównując te ceny z obecną zdolnością kredytową, widzimy, że banki nie zaoferują żadnej z wymienionych poniżej grup starających się o kredyt maksymalnej kwoty – czyli ponad 700 000 zł. Dodatkowo, jeśli ktoś z analizowanych poniżej grup zastanawiałby się nad zakupem dwupokojowego mieszkania z rynku wtórnego np. we Wrocławiu czy Warszawie, musi przygotować się na najwyższe ceny - sięgające ponad 500 000 zł. Tym samym patrząc na zdolność kredytową - tylko nieliczni inwestorzy mogą sobie obecnie pozwolić na kredyt sięgający takiej kwoty, przy założeniu posiadania niezbędnego wkładu własnego.

Średnia cena dwupokojowego mieszkania w Polsce to około 400 000 zł (najtaniej jest w Białymstoku - ok. 370 tys. zł; najdrożej wychodzi oczywiście Warszawa, z kwotą ponad 580 tys. zł.). Patrząc przez pryzmat zdolności kredytowej – zakup mieszkania powoli również staje się wyzwaniem tylko dla oszczędnych.

Jak wygląda sytuacja singli?

W tym momencie w większości banków zdolność kredytową ma singiel, przy pensji 4000 zł netto, którego sytuacja wyglądała znacznie gorzej w maju i czerwcu bieżącego roku. Obecnie - kredyt hipoteczny jest również i w jego zasięgu.

Miejsce

Bank

Maksymalna zdolność kredytowa

1

Alior Bank

200 138,00 zł

2

Credit Agricole

195 086,90 zł

3

ING Bank Śląski

194 419,00 zł

4

Santander Bank Polska

193 709,18 zł

5

mBank

193 043,27 zł

6

Bank Millennium

188 000,00 zł

7

Bank Pekao

169 400,00 zł

8

Bank BPS

164 458,44 zł

9

Bank Pocztowy

162 622,00 zł

10

BNP Paribas

162 419,04 zł

11

Citi Handlowy

142 597,00 zł

12

PKO BP

127 350,00 zł

13

BOŚ Bank

123 979,91 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

Zdolność kredytowa a dzieci

Każde dziecko, które zamieszkuje z rodziną, to osoba, która pozostaje na jej utrzymaniu. Oznacza to tyle, że dana osoba musi ze swojej pensji zapewnić jej podstawowe produkty spożywcze i chemiczne oraz opłacić szkołę etc. W takim wypadku pomniejsza to pulę środków na ratę kredytu, więc odpowiedź na pytanie, czy dziecko wpływa na zdolność kredytową, jest twierdząca. Rodzice też często zastanawiają się, czy dodatki na dzieci mają wpływ na zdolność kredytową, a 500 plus może sprawić, że otrzymają wyższą kwotę finansowania? Niestety u większości kredytodawców zasiłki socjalne nie są wliczane do zdolności. Wyjątkiem jest PKO BP, który od niedawna zaczął uwzględniać to świadczenie.

Para z dwójką dzieci, przy zarobkach 8 000 zł netto łącznie, może ubiegać się o finansowanie w przedziale od 67 tys. zł do nawet 329 tys. zł. Najbardziej liberalnie zdolność kredytową przy 2 dzieci wyliczyły: PKO BP, BNP Paribas i Alior Natomiast dzieci są największą przeszkodą dla ING Banku Śląskiego, Banku Pocztowego i BOŚ Banku, które wyliczyły najniższą zdolność.

Maksymalna Zdolność Kredytowa Przy Zarobkach 8 000 Zł (Rodzina 2+2) – 20% Wkładu Własnego

Miejsce

Bank

Maksymalna zdolność kredytowa

1

PKO BP

329 100,00 zł

2

Alior Bank

287 877,00 zł

3

BNP Paribas

275 300,27 zł

4

Bank Pekao

270 700,00 zł

5

Bank BPS

270 114,73 zł

6

Bank Millennium

270 000,00 zł

7

mBank

253 474,80 zł

8

Credit Agricole

249 202,41 zł

9

Citi Handlowy

236 607,00 zł

10

Santander Bank Polska

236 308,78 zł

11

ING Bank Śląski

233 004,00 zł

12

Bank Pocztowy

224 871,00 zł

13

BOŚ Bank

67 809,64 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

Ile wyniesie rata kredytu hipotecznego dla rodziny 2+2

Statystycznie osoby posiadające mniej dzieci zarabiają więcej, więc zapytaliśmy banki, jaki kredyt przy zarobkach 10 000 zł netto są w stanie zaoferować rodzicom tylko jednej pociechy.

W poniższej tabeli zobaczysz, że dostępna dla nich kwota finansowania jest dużo wyższa niż rodziców z dwojgiem dzieci, którzy zarabiają 8 000 zł. Przyczyną tego są oczywiście wyższe zarobki, ale też mniej osób na utrzymaniu. Potwierdza to związek pomiędzy zdolnością kredytową a ilością dzieci – im jest ich w rodzinie mniej, tym więcej można pożyczyć.

Najwyższą kwotę zaoferowały: mBank, Bank Pekao i ING Bank Śląski i to w nich można bez problemu zaciągnąć ponad 530 tys. zł kredytu hipotecznego. A dziecko nie jest żadną przeszkodą.

Z kolei na taki model rodziny najmniej przychylnie patrzą: Bank Pocztowy, Bank BPS i PKO BP.

Maksymalna Zdolność Kredytowa Przy Zarobkach 10 000 Zł (Rodzina 2+1) – 20% Wkładu Własnego

Miejsce

Bank

Maksymalna zdolność kredytowa

1

mBank

558 883,78 zł

2

Bank Pekao

550 700,00 zł

3

ING Bank Śląski

539 361,00 zł

4

BNP Paribas

527 861,87 zł

5

Alior Bank

500 345,00 zł

6

Credit Agricole

490 225,94 zł

7

Santander Bank Polska

484 272,95 zł

8

Bank Millennium

471 000,00 zł

9

Citi Handlowy

453 000,00 zł

10

BOŚ Bank

441 126,94 zł

11

Bank Pocztowy

440 000,00 zł

12

Bank BPS

411 146,11 zł

13

PKO BP

329 100,00 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków

Zobacz także: Co dalej z WIBOR i ratami kredytów? Wyjaśnia wiceprezes ZBP
Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl
Autor: ESO
Oceń jakość naszego artykułu:

Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.

Zobacz także:
Wzruszający wpis Pawła Jóźwiaka. Tak pożegnał Mateusza Murańskiego
Potwór z mieczem samurajskim. To odkryli pod podłogą
Ukryli je w pociągach. Ogromne ilości
Wykradła figurę Jezusa z szopki, teraz szuka jej policja
15-latka spowodowała śmiertelny wypadek. Wyrok usłyszała jej matka
Szczury atakują. Mieszkańcy Lublina terroryzowani! "Skaczą na ludzi"
Tyle zapłacisz za pobyt w izbie wytrzeźwień. Ceny dosłownie zwalają z nóg!
Mateusz Murański nie żyje. Marcin Najman zabiera głos na temat tragedii
Rywal Huberta Hurkacza poderwał piękną dziennikarkę. Zostali przyłapani
Oskarżyli ją o lenistwo. Sama uważa się za genialną
Wymiata cholesterol. Chroni przed marskością wątroby i miażdżycą
Mateusz Murański nie żyje. Miał 29 lat
Obrzydliwe co robiła 30-latka. Grupa sutenerów rozbita
Tak wyglądała starożytna kobieta! Naukowcy zrekonstruowali jej twarz
Pączki z ziemniakami. Idealny przepis od siostry Anastazji
Prostacki wybryk piłkarza Realu Madryt? Pojawiają się wątpliwości
Nie mieli pojęcia, że wszystko się nagrywa. To może być przestroga dla innych
Hreczanyki - przysmak Podkarpacia. Od mielonych różnią się jednym składnikiem
Gazprom tworzy własną armię. Ukraińcy dotarli do dokumentu
Śmierć piłkarza w Turcji. Przejmująca reakcja dziennikarki
Maciej Kurzajewski dumny z syna. Wyprowadził się z Polski
Panna młoda w sukni za 150 zł. Jedni ją krytykują, inni podziwiają
Tragedia pod Opocznem. Rodzina zatruła się jedzeniem. Nie żyje 4-latek
Księża załamują ręce. Zdjęcie z kościoła w Wielkopolsce już w sieci
Nagrali rosyjskiego kapelana. Przekaz jak z kosmosu
Walentynki u Wojewódzkiego. Tyle trzeba zapłacić za randkę
Weszli do warsztatu. Szybko wyszło, czym pali w piecu właściciel
Przeżył trzęsienie w Turcji. "Słyszałem głosy spod gruzów"
Ogrodnik nie patyczkował się. Ostro ją zgasił na scenie
Przez 10 lat robiła sobie zdjęcia w bikini. Każdy powinien to zobaczyć
Auta pijanych kierowców trafią do Ukrainy. Oto co wymyślili na Łotwie
Wideo z drona. Ukraińska maszyna nagrała zbrodnię wojenną wagnerowców
652 tys. zł w reklamówce. 15-latek myślał, że przechytrzył system
Bestsellery Empiku. Doda weszła na scenę. Chciała zabrać głos, nie zdołała
Miliarderka rozdaje pieniądze. 12 mln czeka na 41 szczęśliwców
Zaskoczeni? Tak mieszka jasnowidz Jackowski. Odwiedzili go z kamerą
Nie żyje księżniczka Kasia. Miała polskie korzenie
Poszła na grzyby. Pokazała zdjęcie. "Proszę się nie śmiać"
Schudła ponad 90 kilogramów. Wojciechowska pokazała zdjęcia
Była godz. 8:29. Zdjęcie z Beskidu Śląskiego. To nie fotomontaż
Trudny test na spostrzegawczość. Która z postaci to chłopiec?
To zrobili z nagrodą za Eurowizję. Cały świat jest w szoku
Ekspert z Ibizy spojrzał na Szydło. Nie ma wątpliwości
Trwa 15 minut. Gdy wystąpi, od razu dzwoń po karetkę
Rodowicz nie wytrzymała. Oto co jeden z seniorów zrobił na wizji w TVP
Taką emeryturę ma Lech Wałęsa. Stwierdził, że jest bankrutem
W Biedronce chwyciła za telefon. To dowód, że ludzie naprawdę to robią
Musisz to zrobić do końca czerwca. Zignorujesz? 5 tys. zł kary!
Rosyjscy dowódcy nie przebierają w słowach. Tak mówią o Putinie i Szojgu
Nagranie. W jego kierunku ruszył łysy agresor. Oto co zrobił
Rosyjski żołnierz ukradł konsolę. Później napisał... do właściciela
Jej piersi ważą 13 kg. Musi poruszać się o lasce
Zapukają do domów Polaków. Lepiej otworzyć drzwi
Pierwsza taka sprawa. Ujawnili dane rosyjskiego mordercy i gwałciciela
2x ryba, surówka i frytki. Turysta: "Nie ma nad czym płakać"
"Dwuznaczne odgłosy". Dwie 16-latki i trzech policjantów bohaterami skandalu
Zaskakujące wieści z Watykanu. Decyzja papieża nie podoba się w Polsce
Pokazał to w kierunku ukraińskiego drona. Rosjanin szybko pożałował
Zdjęcie z moskiewskiego sklepu. Też to widzicie?
42,89 zł oszczędności. Paweł Kukiz zdradził, co robi z pieniędzmi
Zasadź tę tanią roślinę. Krety będą trzymały się z daleka
To najzdrowsze polskie warzywo. "Ma najwięcej składników odżywczych"
Spisek w Ukrainie. Obrońcy mieli zdrajców w swoich szeregach
Rosjanie boją się żyć w Polsce? Ten film jest hitem
To ich Kadyrow wysyła na wojnę. Wyciekła prawda o czeczeńskich bojownikach
"Limit dzienny 6 opakowań". W poniedziałek w Biedronce się zacznie
Tak imprezują Amerykanie w Polsce. Mieszkańcy oburzeni
Kartka za szybą wystarczyła. Sąsiad odpowiedział
Tak Tusk poszła na spacer z psem. Lepiej usiądźcie
Zobaczyli palce Cichopek. To może oznaczać jedno
ZUS o "trzynastkach" w kwietniu. Część seniorów poczuje rozczarowanie
Rosjanie stracili największy okręt. Wcale nie przez wojnę
Wróć na
Oferty dla Ciebie
Wystąpił problem z wyświetleniem strony Kliknij tutaj, aby wyświetlić